カードローンとは何か？仕組み、メリット・デメリットをわかりやすく解説

消費者金融にカードローン、クレジットカード現金化など今日では本当に多くの

お金に関する業種が存在します。

お金を借りる際に、どの手段を取るべきかお困りの方も多いのではないでしょうか。

さて、そこで今回はカードローンについて説明しようと思います。

この記事を読めば．．．

が理解できます。

これから初めてカードローンを利用する予定で何もわからない方も、

これまでカードローンを利用してきて今一度確認したい方も、

この記事がみなさんのお役に立てれば幸いです。

カードローンとは？

カードローンとは、専用のカードを使用して、無担保・無保証人でお金の借入ができるサービスです。

さらに、大手であればわざわざカードローン会社のATMに行かなくても、
提携している銀行やコンビニのATM、インターネットなどで借り入れができます。

返済する際も、コンビニATMやインターネットを利用できるので、非常に手軽です。

「無担保」のメリット・デメリット

無担保型の大きなメリットは、担保不要かつ保証人不要で利用できるがゆえの利便性でしょう。

さらに提携ATMの数も非常に多い点や、コンビニATMで利用できる点も利便性を裏付ける大きな要因となっています。

また、審査時間が短く融資までが速いのもメリットの一つです。
会社にもよりますが、早い場合だと申込から最短即日融資が可能な場合もあります。

無担保では担保の情報の確認の必要がなく、個人の信用情報をもとに融資を行うため
素早いが融資が可能となっているのです。

一方でデメリットは、やはり担保を提供しなくてよいという都合上、
金利が高めに設定されています。

住宅ローンなどの金利は通常1～3%程度ですが、無担保ローンは18%前後に設定されているため
長期間利用するとどうしても利息がかさんでしまいます。

ただ、無担保ローンは短期の融資となり、返済期間が短いため、
支払金額がそこまで多くなるというわけではありません。

また、担保型であれば担保と同等、もしくはそれ以上の上限額で借り入れすることが可能ですが、
無担保ローンは、文字通り担保がないため、返済能力以上の上限額が設定されることはありません。

「無保証人」のメリット・デメリット

ローンの場合は、保証人は「連帯保証人」となっていることがほとんどです。

連帯保証人とは、債務者本人と同等の弁済義務を負う人のことです。

話が少々逸れましたが、カードローンは保証人が不要です。

したがって、自分自身の判断で利用することができ、誰かにバレる心配もありません。

また融資までがスムーズであり、気軽に借り入れすることができます。

しかし、金利面や融資上限額の面ではデメリットに当たるので注意が必要ですね。

カードローンの申込方法について詳しく解説、不安な方必見！

カードローンには種類がある？

現在のところ、カードローンには銀行系、消費者金融、信販系があります。

利用者は銀行系と消費者金融系が多いです。

いずれのカードローンでも基本的な仕組みは同じです。

ネットや自動契約機で申し込みをし、カードが発行され
銀行振込やATMで借り入れをします。

それぞれの大まかな特徴として、

金利が低いのは、銀行系

銀行系と消費者金融系では、銀行系のほうが低金利に設定されています。

上の表からも銀行系のほうが低金利であることがわかります。

したがって、利息による金利負担を軽減するなら銀行カードローンのほうが得策でしょう。

利用限度額が高いのは、消費者金融系

銀行系よりも消費者金融系のほうが、利用限度額が高いです。

したがって、高額融資を希望している方は、利用限度額が高い消費者金融をおすすめします。

審査時間が早いのは、消費者金融系

銀行カードローンよりも消費者金融のほうが、審査時間は早いです。

警視庁へのデータベース照合により、銀行カードローンの審査結果が届くのは
最短でも翌日となり、即日融資はできません。

さらに、銀行カードローンの公式サイトには即日融資可能と記載されている場合がありますが、実際には3日～4日程度かかるケースが大半です。

それに対し、消費者金融のほうは最短30分であり、即日融資が可能です。
自動契約機（無人契約機）を利用してローンカードを発行すれば、高い確率で即日融資を受けられます。

申込日当日中に融資を受けたい方は、審査時間の早い消費者金融をお勧めします。

審査が通りやすいのは、消費者金融系

カードローンの審査基準は完全に非公開であり、審査難易度の違いを一概に比べることはできません。

しかし以上のポイントから、銀行カードローンよりも消費者金融のほうが審査難易度は低い、と言えるでしょう。

したがって、審査に自信がない方は、消費者金融をお勧めします。

カードローンの審査について知りたい方は、下の記事をぜひご覧ください。

カードローンの審査の流れ・基準を詳しく解説！これで安心間違いなし！

まとめ

いかがでしたでしょうか。

カードローンの基礎知識は得られたでしょうか。

もう一度おさらいします。

カードローンとは、専用のカードを使用して、無担保・無保証人でお金の借入ができるサービスです。

そして、無担保・無保証人のメリット・デメリットを紹介しました。

さらに、カードローンには銀行系、消費者金融、信販系があり、利用者の多い銀行系と消費者金融系を比較しました。

この記事がみなさんのお役に立てれば幸いです。