カードローンを利用する上で、考えなければいけないのは「審査」の存在です。
この審査に通らなければ、当然ながらお金を借りることはできません。
「審査基準はどうなっているのか?」「審査では何が確認されているのか?」
カードローンに申し込む多くの方々が抱く疑問だと思います。
そんな疑問をこの記事で解決しましょう。
この記事を読めば…
②仮審査での内容と基準、またその注意点
③本審査での内容と基準、またその注意点
が理解できます。
繰り返しになりますが、この記事を読んでいただき
みなさんのカードローンの審査に関する疑問を払拭できれば幸いです。
また、ぜひともこの記事を参考にしていただき、カードローンだけでなく
他のお金に関する理解を深めていただきたいです。
カードローンには仮審査と本審査がある
カードローンの審査には「仮審査」と「本審査」があるのはご存じでしょうか。
仮審査は機械で大雑把に審査するのに対し、本審査では人の手で細かくチェックをします。
仮審査では「お金を貸すことができるか」を判断し、本審査では「仮審査の情報に間違いがないか」を判断し、借入金額を決定します。
田中さん
オカデモ先生
もちろん、仮審査で落ちてしまうと、絶対に本審査に進むことはできません。
逆に仮審査を通過した方は、虚偽の申告をしていない限り、ほぼ確実に本審査を通過することが可能です。
オカデモ先生
仮審査について
まずカードローン審査は仮審査で、申込条件に合わない人を落とします。
信用情報の照会
仮審査で最初に行われるのは、信用情報への照会です。
信用情報では主に以下の4つのことを照会します。
・申込情報
・クレジットヒストリー
・他社債務
信用情報に事故情報がある人を「ブラック」と言い、ブラックの人は信用情報に問題があるため、その時点で審査落ちとなります。
田中さん
オカデモ先生
一般的には1ヶ月で3回以上の申込情報がある人を「申込ブラック」と呼びます。
「申込ブラック」の方も同様、仮審査に通過することは困難になります。
支払いに遅れが多いと審査に不利になりますが、逆に24か月全て期日通りに支払っている方は審査ではかなり有利になります。
田中さん
オカデモ先生
田中さん
オカデモ先生
申込内容をスコアリング
信用情報の照会のほかにも、個人情報や勤務先情報といった項目をコンピューターが自動的に点数化しています。
オカデモ先生
田中さん
オカデモ先生
・性別
・年齢
・生年月日
・電話番号
・固定電話の有無
・メールアドレス
・勤務先住所
・勤務先電話番号
・従業員数
・勤続年数
・雇用形態
・年収
・持ち家か賃貸か
・子どもの有無
・他社での借入金額
・希望者借入額
田中さん
オカデモ先生
そうなると、おのずと給料が高い大企業の正社員や、お堅いイメージのある公務員が有利でしょう。
しかしアルバイトの方でも審査に通過することは可能です。
ここで重要になってくるのが勤務年数で、長年同じ職場で働いていれば、
審査担当者も、「今後も安定した収入が得られる」と判断してくれます。
住居年数に関しても、短期間の間に転居を繰り返すような人は、連絡が取れなくなってしまう場合があります。
カードローン会社としても、そのような人は避けたいはずです。
田中さん
オカデモ先生
・安定した収入のある方
田中さん
オカデモ先生
田中さん
オカデモ先生
本審査について
それでは、仮審査を通過した方だけが進むことのできる本審査について説明します。
本審査は、カードローン会社の担当者が直接審査を行います。
在籍確認
在籍確認は、申告時に申告した勤務先に本当に勤務しているかのどうかの審査です。
基本的には審査担当者が会社に電話をかけて行う審査です。
田中さん
オカデモ先生
田中さん
オカデモ先生
電話で確認したところ「そのような人は当社にはいない」などという場合には審査落ちとなります。
書類の確認
さらに、本審査では必要書類の提出が求められます。
必要書類は主に以下の2種類になります。
・収入証明書
オカデモ先生
・健康保険証
・パスポート
・特別永住者証明書
・外国人登録証明書
・在留カード
・源泉徴収票
・所得証明書
・税額決定通知書
・確定申告書
必要な提出書類は申し込むカードローン会社によって異なる場合がありますが、
多くの場合は「運転免許証」や「パスポート」が基本となっています。
田中さん
オカデモ先生
提出した書類に不備があった場合は、カードローンの本審査に落ちる可能性があるので
提出前によく確認するようにしてください。
もちろん有効期限が切れている書類も認められません。
田中さん
オカデモ先生
・金利が低いローンに申し込む場合
・他社との合計借入金額が100万を超える場合
収入証明書が必要な条件や、提出が必要な書類についてはカードローン会社によって異なるため、
申し込む前に確認と準備をしておきましょう。
審査が不安な方へ
ここまでお読みいただき、ありがとうございます。
カードローンの仮審査と本審査について解説しましたが
「自分にはカードローンは向いていない」と思われた方もいるのではないでしょうか。
そんな方に向けて、今回はクレジットカード現金化という方法を紹介します。
クレジットカード現金化がお勧めであるという理由は、簡単に言うと審査がないからです。
詳細は先ほどの記事に書かれていますが、カードローンの審査を懸念している方にとって
「審査がない」クレジットカード現金化は非常に魅力的な手段でしょう。
まとめ
カードローンの審査についておわかりいただけたでしょうか。
不安を抱いていた方は、ぜひこの記事を参考に審査に備えてほしいと思います。
それでは、この記事の内容をまとめましょう。
カードローンの審査には「仮審査」と「本審査」がありました。
仮審査 | 本審査 |
信用情報の照会 | 在籍確認 |
属性スコアリング | 書類の確認 |
・申込情報
・クレジットヒストリー
・他社債務
以上の4つを確認されます。
・勤務先情報
・住居、家族 などについて確認されます。
高い評価を受けやすいのは
①正社員や公務員
②長い勤続年数
③持ち家
④長い居住年数 でしたね!
自身の在籍している部署の電話番号に間違いがないか確認すると同時に
必ず営業時間にかけてもらうようにしましょう。
カードローンを利用している事実が周り知られてしまう心配はないので安心してください。
以下の場合には収入証明書が必要になるので、申し込む前に確認をしておきましょう。
・借入金額が50万円を超える場合
・金利が低いローンに申し込む場合
・他社との合計借入金額が100万を超える場合