お金を借りようとするとき、それぞれの仕組みや操作はなんとなくわかっても、結局何がいいのか、何が違うのかってわからないものですよね！？
そこで、ここではキャッシングとクレジットカード現金化を取り上げ、両者のメリット、デメリットを徹底比較します！お金を借りるのがどこがいいのか迷っている方はぜひこの記事を参考にしてください！
目次
キャッシングとは？
キャッシングの実態
田中さん
オカデモ先生
キャッシングとは、クレジットカードにあるキャッシング枠という部分を利用してATMなどからお金を借りるサービスのことです。
消費者金融やカードローンのカードとの違いは、そのカードにショッピング枠があるということです。当たり前ですが、クレジットカードにはショッピング用に使える枠があります。通常クレジットカードで買い物した場合はこの枠から引き落としされています。すなわちキャッシングは、ショッピング枠とキャッシング枠があるクレジットカードのそのキャッシング枠を使って借り入れをします。
キャッシング枠は一般にクレジットカードを作るときに枠が決められます。キャッシングはその枠内でのみ借り入れをすることができます。そしてその審査を受ける際に重要になってくるのが以下の項目です。
- 勤務状態（勤続年数、役職、年収など）
- 年間返済額
- 遅延などの金融事故
- 総量規制
また、キャッシングの場合、借入額は年収の1/3までという総量規定と呼ばれている規定があります。そのため、最大限度額と呼ばれる借り入れ可能制限が数百から数千万円であったとしても年収が低ければ規定に引っかかり、借り入れられる金額は大幅に少なくなってしまいます。
また、もともとクレジットカードにキャッシング枠を設けていなかったり、キャッシング枠の限度額が少額しかなかった場合、キャッシング枠を新しく設けたり増枠したりすることが可能です。しかしこの場合審査に時間がかかるため、キャッシングの利点である借り入れ時間の速さは生かせません。
さらに詳しい内容が以下に載っているのでこちらも参考にしてみてください！
キャッシングのやり方・方法を解説！カードローンとの違いとは？
キャッシングの実際の手順とは？
田中さん
オカデモ先生
キャッシングは手順は簡単で、以下のように借り入れすることができます。
- ATMで「お引き出し」を選択
- クレジットカードを挿入し暗証番号を入力
- 「お借入れ」を選択
- 返済方法を「1回払い」か「リボ払い」で選択
- 「借入金額」を入力し借入完了
なお、借り入れ金額が1万円以下の場合は110円（消費税等含む）、1万円超の場合は220円の手数料（消費税等含む）がかかります。
このように簡単に借り入れできてしまうキャッシングだけに、利用は計画的に行いたいものです。
また、クレジットカードはショッピング枠が全体でそのうち何割かがキャッシング枠として設けられているため、キャッシングを行うと自動的にショッピング枠も減少してしまいます。
クレジットカード現金化とは？
クレジットカード現金化の実態
田中さん
オカデモ先生
次に、クレジットカード現金化について説明をします。
クレジットカード現金化とは、利用者が買った不要な商品を買い取る「古物商」という取引に分類されるものです。
クレジットカード現金化の方法は二つあり、「買取方式」と「キャッシュバック方式」があります。
「買取方式」とは、業者が指定した商品を購入してその商品を業者に売り渡す、いわゆる質屋と同じ仕組みです。
「キャッシュバック方式」とは、業者が売り出している商品を購入し、その見返りとしてキャッシュバックのお金を受け取るというものです。
また、クレジットカード現金化についてまだ理解できていないという方はぜひこちらの記事も合わせて読むことをお勧めします！
クレジットカード現金化の仕組みを初心者でもわかりやすく解説！
クレジットカード現金化の実際の手順とは？
田中さん
オカデモ先生
ここではクレジットカード現金化の実際の手順について解説します。今回は扱っている業者がおおいキャッシュバック方式について解説します。
手順は簡単に以下のようなものがあります。
- ネットで申し込み
- 本人確認
- カード決済で商品を購入
- 口座への入金
- 商品の受け取り
ここで気になるのが商品の受け取りだと思います。これは、現金化をする際に必ず商品を購入することとなるため、購入した商品を受け取らなければならないというものです。商品を受け取らないと、いざクレジットカード会社に何を購入したか聞かれたときに答えられなくなってしまうため、商品の受け取りは必ず行ってください。
詳しくは以下の記事に記載してあるので注意点も含め参考にしてください！
クレジットカード現金化の流れ【６つのステップ＋注意点】について解説
両者の決定的な違いとは？
キャッシングとクレジットカード現金化の決定的な違いは何でしょうか？同じクレジットカードを使い手順も簡単とかなり似ている部分はありますが、実際は以下のように限度額や信用情報機関に記録が残るかどうかが違います。
| キャッシング | クレジットカード現金化 | |
| 限度額 | 年収の1/3またはキャッシング枠 | ショッピング枠 |
| 信用情報機関への情報 | 情報がのる | 情報がのらない |
上記した通り、クレジットカードはショッピング枠の中にキャッシング枠を含んでいるためショッピング枠はキャッシング枠よりも大きくなります。その分現金化で換金できる限度額は大きくなります。
キャッシングこんな人におすすめ！
ここから、キャッシングの利用者について解説していきます。
キャッシングの利用者は主に20代、30代の男性です。利用者全体でみると男女比は6：4あるいは7：3とかなり男性の利用者が多くなっています。
職業はサラリーマンやOLが多くなっていますが、自営業、主婦、学生も多く利用しています。
またその利用用途は生活費や趣味・娯楽、借金返済など多岐にわたります。さらに借入金額は100万円未満が20~30代の男女で4割となっており、多額の借り入れはしないようです。
これらを踏まえ、キャッシングをお勧めするのは
- ATMなどで即刻現金を手にしたい方
- 信用情報機関に記録が残ってもいい方
- クレジットカードにキャッシング枠を持っている方
です！
あくまでもおすすめする方ですが参考にしてみてください！
クレジットカード現金化こんな人におすすめ！
次に、クレジットカード現金化の利用者について解説します。
クレジットカード現金化の利用者は主に40～50代の男性あるいは専業主婦が多くなっています。
なぜその層が多くなっているかというと、現金化の一つの特徴である家族にかなりの確率でバレないということがあげあられます。急な出費で現金が必要になっても家庭環境的に家族にバレるのが嫌で借りられない人は大勢います。また、消費者金融など多くの借り入れ機関は収入がないと借り入れをさせてもらえないため、扶養を受けており収入がない専業主婦なども現金化を多く利用しています。
さらに、どれくらいの金額借りているのかについては、人によって数万円～100万円以上とまちまちですが、平均は15万円程度だといわれています。
換金率の高さから高額で換金しようとする方がいますが、返済のことを考えると少額で借りたほうが良いと思われます。しかし即日で大金が必要になった場合にはとても助かりますよね！？
さらに、限度額はクレジットカードのショッピング枠の限度額によって規定されるため、大きめの枠を持っている方にとってはその分多額の換金が可能です。
これらを踏まえ、クレジットカード現金化をおすすめする人は、
- 審査なしで即日お金を手に入れたい方
- 信用情報機関に記録を残したくない方
- 家族にバレずに現金を手にしたい方
- クレジットカードのショッピング枠に余裕のある方
です！
あくまでお勧めする人なので、以上に当てはまらない方でも換金することはできますが、一つの参考にしてみてください。
まとめ
以上、カードローンとクレジットカード現金化を比較してそれぞれの特徴をまとめましたがいかがだったでしょうか？
想像以上に両者には違いがあり、どちらで借りるかでかなり変わってくることがわかっていただけたでしょうか？
人によって何が重要かは違ってくるので、それぞれの希望に合わせて方法を選択することをおすすめします！
また、以上の記事を読んでもどちらが自分に合っているかわからなかった方は、以下に簡単な診断があるので是非試してみてください！
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